篇一：企業貸款融資案例
企
業
貸
款
融
資
方
案
擬定：覃榮榮 45號
企業：
一、中小企業融資渠道及特點
（一）中小企業融資渠道
企業的融資渠道是企業創立和發展的資金來源，也是一個企
業保持生命力和創新的 的源泉。由于融資的方式和手段嚴
重影響企業的資金來源渠道，所以融資渠道和融資方式有時
是直接相關的。目前，中小企業融資有內部和外部兩種渠道。
1、內部融資
內部融資是指中小企業通過自身經營活動獲取的資金轉化
為投資的過程，是企業利用各種形式加強自身積累、籌集內
部資金的做法。它的資金來源主要是企業留存的收益、折舊、
新產品開發基金等。因此，內部性融資能力的大小取決于企
業的盈利能力、凈資產規模等因素。內部融資對企業資本的
形成具有以下特點：自主性；有限性；低成本性；低風險性。
現階段由于金融產業發展落后，社會信用環境不佳等原因，
對于中小企業的發展來說，內部融資不增加企業的債務負
擔，節約企業的交易費用，可以為企業的債務性融資提供資
本保障，提高企業的資信能力，降低企業的融資風險。內部
融資這種融資方式在企業融資中占有極其重要的地位。但
是，內部融資的能力及其增長要受企業的利潤水平、凈資產
規模和未來收益預期等因素的制約。
2、外部融資
外部融資是企業吸收其他經濟主體的閑置資金，使之轉化為
自己投資的過程。它對企業的資本形成具有高效性、有償性
和流動性的特點。外部融資還可細分為直接融資和間接融
資。
（1）直接融資
直接融資是資金使用者與資金提供者直接交易的融資方式。
直接融資借助于一定的金融工具直接溝通最終出資者和最
終融資者的資金聯系，資金供給者與資金需求者直接見面融
通，雙方彼此了解，不需要通過銀行這個金融機構的媒介。
直接融資工具主要有：股票融資，債券融資，租賃融資，商
業信用融資，風險投資基金等。
（2）間接融資
間接融資指資金在盈余部門和短缺部門之間的流動，是通過
金融機構充當信用媒介實現的一種融資方式。在我國的資本
市場發展不甚完善的情況下，銀行信貸融資成了中小企業間
接融資的主要渠道。銀行貸款可分為政策性銀行貸款和商業
銀行貸款。中小企業利用銀行信貸進行融資具有以下的優
點：一是獲得資金比較迅速。當企業需要融資時，只需向銀
行提出申請，審批同意簽訂借貸合同后，資金即可劃到企業
結算賬戶；二是貸款種類多，便于企業根據需要進行選擇；
三是融資費用相對較低。企業還款時只需按規定的利率付
息，除此之外，沒有其他融資費用。四是彈性大、靈活性強。
貸款在使用期內，如經營狀況發生變化，可與有關金融機構
協商，增減借款數量或延長、縮短借款時間，便于企業降低
融資成本。 經以上分析，公司需進行項目開發，需要獲取資
金迅速、靈活便利的融資方式，所以我為公司制定了一下融
資方案及相關材料說明。
公 司 設 立 登 記 申 請 書
注：①經營范圍中有法律、行政法規規定必須報經審批的項目的， 國
家有關部門可在“有關部門意見”欄簽署意見并蓋章。國家有
關部門簽署意見后，申請人可不再提交國家有關部門的批準文
件。
②法律、行政法規規定設立公司必須報經審批的，申請人應填寫“審
批機關”和“批準文號”欄目。
③“住所”應填寫市(縣)、區(村)、街道名、門牌號。
④“企業類型”填“有限”或“股份”。
（一）申辦貸款證和貸款卡
貸款卡是企業辦理貸款業務的基本條件，因此在申辦任
何貸款業務之前，企業必須首先到當地中國人民銀行申請辦
篇二：信貸案例分析試題
信貸案例試題
案例1：
甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表長駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。
要求：根據上述內容，回答下列問題，簡要說明理由：
(1)丙公司應承擔連帶保證責任還是一般保證責任？
(2)丙公司的保證期間為多長？
(3)銀行可否直接要求丙公司承擔200萬元保證責任？
(4)銀行貸款管理是否存在問題？
參考答案：
（1）按擔保法第十九條,當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。
（2）擔保法司法解釋第三十二條，保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。
（3）按擔保法司法解釋第三十八條，同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承
擔擔保責任。
（4）沒有辦理抵押登記；保證合同未經法人簽字，也沒有授權。
案例2：
某A上市公司2002年末資產總額85956萬元，負債總額68765萬元，應收帳款25000萬元，當年實現主營業務收入40000萬元，在我行融資余額35000萬元，由母公司B提供擔保。該公司還為C公司30000萬元他行貸款提供連帶保證，C公司由于經營不善，已于2003年2月陷入停頓。（1）請據此分析A公司財務狀況。
（2）A公司面臨的主要風險有哪些。（3）當前我行應采取什么保全措施。
參考答案：
（1）應收帳款占比過高，資產負債率過高
（2）擔保風險，應收帳款帳齡情況
（3）盡快退出，辦理有效財產抵押，了解母公司的存款情況以便扣收擔保，了解C公司的資產情況。
案例3：
A公司1999年度信用等級為A+級，上年末在我行融資余額1500萬元。企業為了擴大生產，4月初向我行提出申請貸款200萬元，用于購進原材料，貸款由AA-級企業B公司提供擔保。經審查符合貸款條件，我行于1999年4月23日向該企業發放流動資金貸款200萬元，到期日為2000年4月22日。該筆貸款到帳當天企業用15萬元支付當月貸款利息，5月15日，用50萬元
償還一筆到期貸款，其余貸款用于購買原材料。該筆貸款到期時，A公司申請辦理展期手續，擔保單位變更為AA+級C公司，經我行核保確認后，與A公司簽訂了展期協議。 請問A公司該筆貸款存在哪些問題？
答案要點：
（1）信貸員對貸款使用監管不嚴。
（2）存在以貸收息、以貸收貸問題。
（3）貸款展期后變更擔保未重新簽訂擔保合同
案例4：
某酒店為我行BBB級信用企業，存量短期貸款一筆，金額130萬元，貸款形態為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為A公司的部分土地使用權和房屋所有權。貸款到期后，該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊，但由于A公司不愿再為其提供擔保，特申請擔保方式由抵押更換為保證，保證人為B公司，B公司在我行信用等級為A級，請問此筆貸款能否辦理？如何操作？
答案要點：
如果將此筆貸款的擔保方式由抵押更換為B公司保證，則不能對其辦理該筆存量貸款的借新還舊。因為我行在辦理貸款借新還舊時要求原貸款為擔保（抵押、質押或保證）貸款的，應重新辦理擔保手續，但新的擔保方式的風險不能高于原擔保方式。由于該酒店申請將貸款擔保方式由A公司的部分土地使用權和房
屋所有權抵押更換為信用等級為A級的B公司保證，貸款風險提高，因此，不能對其辦理此筆貸款的借新還舊，應要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。
案例5：
A公司經農行B支行評定信用等級為A級，但沒有授信額度。2003年5月10，A公司向B支行申請800萬元銀行承兌，交存50萬元保證金，保證金放入結算帳戶，行長要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C公司提供但保，C公司的信用等級為A級。由于擔保人信用等級不高，又接受了A公司在農行承銷的憑證式國債質押。B支行按程序及時給予簽發，期限為1年。請問，根據B支行的總行規定，B支行在做該筆銀行承兌業務時存在哪些錯誤之處？
參考答案：
（1）沒有經過授信
（2）保證金比例不夠
（3）保證金沒有專戶管理
（4）辦理承兌期限最長不能超六個月。
篇三：質押融資案例分析
一、案例描述
Dyax公司是美國一家高科技生物技術公司。通過自主研發，Dyax公司創建了“噬菌體
展示技術平臺”專利技術，該平臺技術可篩選、開發具有治療意義的靶點和候選藥物，并通
過將該專利技術向第三方生物醫藥公司授權專利許可實施。目前Dyax公司由于新藥研發需
要大量資金支持，因此公司對融資需求非常迫切。
2008年8月，美國Dyax生物技術公司（簡稱Dyax公司）與美國Cowen醫療專利融資
貸款公司（簡稱Cowen公司）簽訂知識產權質押貸款合同，Dyax公司以其生物醫藥專利“噬
菌體展示技術授權項目（LFRP）”向Cowen公司貸款5000萬美元，還款日為2016年8月；
2012年1月，雙方達成第二筆8000萬元的貸款項目，仍以LFRP項目進行擔保，還款日為
2018年8月。鑒于LFRP項目穩定的現金流和低風險性，兩項貸款的利息分別為16%及13%。
對于償還貸款的方式，雙方約定Cowen公司獲得Dyax公司LFRP項目許可費的前1500萬美
元的75%，超過1500萬部分的25%，直到協議終止，貸款付清。
二、政策成因分析
不同于傳統知識產權質押融資模式中將質押物直接鎖定為知識產權權利本身，在該項融
資模式中，Dyax公司將“噬菌體展示技術平臺”專利許可收益權進行質押，即將該項專利
技術授權許可給第三方使用并將許可收益權作為質押物向Cowen公司進行貸款。
相對傳統知識產權質押而言，以其許可收益權作為質押物在法律上存在以下三項優勢:
（1）由于許可收益權是用現金作為其價值計量單位，故對其資產價值無須再進行復雜
的資產評估程序；
（2）增強質押物資產穩定性，由于許可收益權的權利體現是通過以契約形式進行定期、
定額的現金給付，故質押物具有穩定的現金流，從而極大程度上降低了融資風險；
（3）提升質押權實現能力，在融資還款過程中，一旦出現主貸款合同項下資金償還問
題，貸款人可以通過質押合同中事先設定條款，直接變更專利技術許可收益的權利主體，即
要求專利被許可人直接向質押權人支付許可費來實現質押權，其質押權的實現成本很低，避
免了傳統質押模式資產變現成本高的障礙。
通過Dyax生物醫藥的知識產權質押融資案例分析，我們可以發現美國知識產權質押融
資運行績效良好，并能有效解決我國知識產權質押融資領域存在的“融資項目少、融資額度
少、融資周期短”等瓶頸問題。其成功之處主要基于以下兩項創新，即模式創新和制度創新。
（1）融資模式創新
Dyax公司案例中用于知識產權質押融資的擔保方式——LFRP項目就是以專利權許可收
益權作為質押物。該種擔保方式實質上是在彌補現行知識產權質押物的先天劣勢，為貸款人
降低知識產權擔保物帶來的風險。在質押物創新的基礎上，美國知識產權許可收益質押融資
模式對質押物采取新的授信還款方式，貸款人對其產生的現金流進行控制。Dyax公司案例
中，專利技術被許可人必須將所有該出質知識產權的許可收益直接打到貸款公司指定的賬戶
上，Cowen公司可以通過控制質押物產生的穩定現金流來分期滾動償還Dyax公司的貸款本
息。同時由于噬菌體展示技術專利在質押后仍可以進行專利許可，所以該質押物會產生豐厚
的商業利益，故Cowen公司十分認同該質押物商業價值的穩定性并給予Dyax公司較高的貸
款額度。
（2）法律制度創新
融資模式的創新源于質押物的創新，而從根本上說該創新需要法律制度的保證與支持。與其
他質押物不同，知識產權是一種專有壟斷權，其價值也由此而來。因此知識產權的自主經營
開發權、轉讓權及許可權對于知識產權所有者十分重要。Dyax公司案例中其所有的“噬菌
體展示技術專利”在質押給Cowen醫療保健投資公司后，繼續開展該項專利技術的新藥研
發，并向70多家生物醫藥企業進行專利技術的許可使用，從而獲得了豐厚的現金回報。美
國2001年經過修訂后的《統一商法典》將動產的范圍擴大至包括專利、商標、版權以及商業秘密等知識產權在內的無形財產，因此在美國，專利證書擔保、專利授權許可擔保、專利許可收益金擔保等多種擔保方式合法并存。同時美國法律允許知識產權在出質后仍可以實施或許可他人并可以將許可收益作為擔保物，從而在制度上為知識產權許可收益質押融資提供堅實的法律保障。
《貸款融資案例分析》由：創業找項目整理
鏈接地址：http://www.elleslingerie.com/duwu/8.html
轉載請保留,謝謝!